В ВТБ уверены, что Банк России 20 декабря поднимет «ключ» сразу на 2 процентных пункта. Аналитики подсчитали, что по текущим рыночным ставкам российские ипотечники рискуют отдать банку сумму, в семь раз превышающую стоимость жилья. Главная льготная программа страны в 2025 году обойдется казне на 2,4 трлн рублей больше, чем в 2024-м. Собрали главные новости за минувшую неделю.
syotekeskus/Shutterstock/FOTODOM
«Ключ» в 23%
В декабре Банк России повысит ключевую ставку до 23%. Таким мнением поделился первый заместитель президента-председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов.
«Мы прогнозируем повышение [ставки] в декабре до 23% и сохранение ее на протяжении всего 2025 года», – сказал банкир в ходе конференц-колла с журналистами.
Пьянов также сравнил ключевую ставку со «штормом» на процентном рынке.
Напомним, что действующее значение ключевой ставки в 21% годовых ЦБ установил после заседания совета директоров от 25 октября. Тогда регулятор решил увеличить показатель сразу на 2 процентных пункта. Текущий «ключ» уже является рекордным для российской экономики, а дальнейшее его повышение еще больше усилит давление на финансовый рынок. Впрочем, как посоветовал глава Минфина РФ Силуанов, о повышении ключевой ставки лучше «не думать», а то сбудется.
Новость по данной теме26 ноября 2024 «Надо думать об обратном» – призвал министр финансов РФ. О повышении ключевой ставки лучше «не думать», а то сбудется – глава Минфина
До семи квартир банку в подарок
Высокий «ключ» делает рыночную ипотеку в России чрезвычайно дорогой, и заемщики рискуют выплатить банкам сумму, в семь раз превышающую стоимость приобретаемой недвижимости. В подтверждение этого руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов привел расчеты для квартиры площадью 37 квадратных метров.
При оформлении займа с первым взносом 20% под 29% годовых на 30 лет сумма всех выплат, включая первоначальный взнос, может превысить стоимость жилья в семь раз. При этом в случае покупки жилья в столичной новостройке ежемесячный платеж составит около 274,7 тыс. рублей, а на вторичном рынке – 243,3 тыс. рублей. В регионах эти показатели ниже: 111,6 тыс. рублей для первичного жилья и 91,6 тыс. рублей для «вторички».
Сокращение срока кредита уменьшает переплату, но даже при этом итоговая сумма выплат значительно превышает стоимость недвижимости. Так, заемщики, взявшие ипотеку на 10 лет, выплатят в три раза больше стоимости жилья, на 15 лет – в четыре раза, на 20 лет – в пять раз, а на 25 лет – в шесть раз.
Комментируя цифры, эксперт отметил, что в сложившихся условиях рыночную ипотеку оформляют в основном заемщики, способные внести крупный первый взнос или быстро погасить значительную часть задолженности. В то же время семейная ипотека остается более доступным вариантом: переплата по таким программам составляет 1,5-2 стоимости жилья, что, очевидно, выгоднее рыночных условий.
Небезынтересно, что, несмотря на высокие ставки, выдачи рыночной ипотеки в октябре выросли, причем сразу на 14% за месяц. Согласно свежим данным Центробанка, речь о 117 млрд рублей против 103 млрд в сентябре.
Новость по данной теме27 ноября 2024 Регулятор поделился свежими данными о жилищном кредитовании, выразив свою озадаченность октябрьской динамикой. Выдачи рыночной ипотеки выросли, несмотря на высокие ставки – ЦБ
Повышения лимитов по семейной ипотеке
Возвращаясь к уже упомянутой семейной ипотеке, лимит по этой программе на 2025 год увеличат на 2,4 трлн рублей. Об этом сообщил Минфин в своем официальном Telegram-канале, отметив, что на текущий год общие траты государства на семейную ипотеку составят 6,25 трлн рублей.
Из указанной суммы 390 млрд рублей пока остаются неиспользованными. Эти средства, как пояснили в ведомстве, распределяются оператором программы ДOМ.РФ между банками в зависимости от их заявок.
Поведали в министерстве финансов и о том, что с 15 декабря начнет действовать новый механизм распределения субсидий, позволяющий банкам автоматически выдавать льготные кредиты при наличии свободных лимитов. Это должно повысить эффективность программы и ускорить выдачу займов.
В заключение остановимся на еще одной важной новости вокруг главной льготной программы страны. Группа депутатов Госдумы предложила премьер-министру РФ Михаилу Мишустину увеличить лимиты по семейной ипотеке до 18 млн рублей. Свое предложение парламентарии обосновали ростом цен на жилье и высокой ключевой ставкой. Впрочем, инициатива в случае принятия затронет лишь квартиры площадью свыше 60 кв. м.
Новость по данной теме28 ноября 2024 Такое предложение депутаты Госдумы уже направили премьер-министру РФ. Лимит по семейной ипотеке хотят увеличить до 18 млн
Цифры недели
Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и дюжину интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:
В Госдуме собираются ограничить сверхдоходы застройщиков, отмечая, что цены на квартиры с 2019 года выросли в 2 раза, тогда как доходность строительной отрасли – в 3,7 раза; В 2025 году продажи новостроек в России могут просесть на 35%; Ипотека для бюджетников под 12% годовых может стартовать летом 2025 года; Каждый четвертый россиянин не разбирается в квитанциях за «коммуналку»; Вместо инвестиций в недвижимость москвичи в 40% случаев выбирают рублевые вклады; Жители столицы стали на 17,3% реже покупать недвижимость в других регионах РФ; Петербургские девелоперы почти перестали строить по-черному, сведя долю квартир без ремонта от застройщика до 12%; Только 11% объявлений о продаже вторичных квартир в Москве публикуют собственники; После Нового года столичная «вторичка» может подешеветь на 10-15%; Армяне распродают свои девелоперские активы в Москве, среди которых – 0,5 га на Люблинской улице; Квартиру со второй половинкой снимают 4 из 10 жителей Московского региона; О гардеробной и рабочем кабинете дома мечтает треть россиян. Новость по данной теме24 ноября 2024 Рекордные ставки вынуждают застройщиков пересматривать планы, а покупателям приходится отказываться от сделок с жильем. Банки дошли до кешбэка до 7% за досрочные платежи по ипотеке, дабы отвлечь внимание клиентов от вкладов с высокими ставками. Власти планируют снизить влияние инфляции, высокой ключевой ставки и роста себестоимости на строительный сектор за счет новых мер. Собрали главные новости за минувшую неделю. Итоги недели: убивающие рынок ставки, небывалый кешбэк за досрочное погашение ипотеки и «компенсационные мероприятия» для стройотрасли
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.
Хотите привлечь новую аудиторию? Размещайте статьи в самых просматриваемых блоках сервиса!
Источник: www.novostroy.su